Thủ đoạn mới chiếm đoạt tiền từ tài khoản chủ thẻ

 

Ngày 27/7/2012, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã có văn bản số 4643/NHNN-TT gửi các tổ chức phát hành thẻ thông báo thủ đoạn mới của tội phạm sử dụng thẻ tín dụng.

 

Bài liên quan : <<  Ngân hàng habubank vượt qua khó khăn  >>

                         <<  Ngân hàng habubank phát triển mạnh  >>

 

Ngân hàng Nhà nước cho biết, hiện nay, một số đối tượng người nước ngoài cấu kết với các đối tượng trong nước tổ chức thực hiện hành vi chiếm đoạt tiền trong tài khoản của các chủ thẻ tín dụng người nước ngoài thông qua các hoạt động ngân hàng bằng nhiều thủ đoạn.

 

Đầu tiên các đối tượng người nước ngoài vào Việt Nam mang theo thiết bị chuyên dụng và phần mềm đọc, in dữ liệu lên thẻ từ, sau đó móc nối với một số đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ thông qua thiết bị POS đã giao dịch thanh toán khống hàng hóa để rút tiên mặt.

 

Khi thực hiện hành vi phạm tội, các đối tượng này sử dụng trái phép rất nhiều thông tin thẻ tín dụng để in làm giả thẻ và quẹt ngay thẻ qua POS liên tục trong thời gian ngắn để chiếm đoạt số tiền lớn. Hoạt động này thường diễn ra vào khoảng thời gian từ 12 đến 17 giờ và từ 20 giờ đến 23 giờ hàng ngày, mỗi giao dịch cách nhau từ 20-30 giây.

 

Ngân hàng Nhà nước nhận định, đây là thủ đoạn mới của tội phạm sử dụng công nghệ cao, đã và đang xâm nhập vào Việt Nam gây thiệt hại về tài sản của các chủ thẻ tín dụng và ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động thanh toán điện tử cũng như thương hiệu và uy tín của nhiều ngân hàng thương mại trong nước.

 

Do đó, để chủ động phòng ngừa, ngăn chặn có hiệu quả loại hình tội phạm trên, Ngân hàng Nhà nước đề nghị các Tổ chức thanh toán thẻ có biện pháp rà soát lại những giao dịch thanh toán đáng ngờ qua POS, trong đó cần chú ý đến những đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ có số lượng giao dịch liên tục với nhiều thẻ khác nhau vào thời gian bất thường trong ngày.

 

Trường hợp doanh số tăng đột biến và thiếu chứng từ chứng minh cung cấp hàng hóa, dịch vụ hợp lệ... thì phải kịp thời báo cáo Ngân hàng Nhà nước và thông báo, phối hợp với Cục Cảnh sát phòng chống tội phạm công nghệ cao (C50) (số điện thoại 069.21168 hoặc 069.21166) để có biện pháp ngăn chặn kịp thời, không để các đối tượng lợi dụng thực hiện hành vi phạm tội, chiếm đoạt tài sản./.

Ngân hàng Habubank

 

Giảm lãi suất cho vay: Nói suông đã thấy nhạt miệng

Doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn nên khó có điều kiện trả nợ. Tăng trưởng tín dụng 6 tháng đầu năm của toàn hệ thống ngân hàng cũng chỉ đạt 0,76%. Tình hình này buộc NH đang có nhiều hành động thực tế hơn. 

Bài liên quan : <<  Habubank nợ nần đã được khắc phục  >>

                         <<  Habubank nợ nần là sai  >>

 

Cơ cấu nợ cũ, đẩy nhanh cho vay mới

Nhập khẩu trong 6 tháng đầu năm chỉ đạt 6,3%, mức nhập siêu thấp nhất trong 5 năm trở lại đây. Trong đó, mức giảm nhiều nhất được ghi nhận là nhập khẩu nguyên vật liệu sản xuất và phục vụ sản xuất. Điều này cho thấy sức mua của nhiều thị trường nhập khẩu hàng Việt Nam đang có sự suy giảm đáng kể.

Các DN trong nước thiếu đơn hàng, nhất là đơn hàng dài hạn. Theo ông Nguyễn Thành Biên, Thứ trưởng Bộ Công Thương, khó khăn lớn nhất của các DN hiện nay chính là các DN đã vay vốn với lãi suất cao trước đây hiện không còn khả năng trả nợ khi đầu ra bị thu hẹp.
Trước thực tế trên, cộng thêm chỉ thị của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) mới đây về việc điều chỉnh khoản vay cũ xuống mức 15% cùng mục tiêu tăng trưởng tín dụng 8 - 10% trong 6 tháng còn lại của năm 2012, nhiều NH phải chủ động cơ cấu lại nguồn vốn vay cũ cũng như đẩy nhanh vốn ra để lưu thông.

Ông Phan Huy Khang, Tổng giám đốc NH Sacombank cho biết, Sacombank đã điều chỉnh giảm lãi suất các khoản vay cũ xuống dưới 15%/năm đối với khách hàng DN và hộ dân. Theo thống kê, Sacombank có khoảng 26.000 tỷ đồng dư nợ tại NH được điều chỉnh trong đợt này và bình quân lợi nhuận Sacombank giảm 80 tỷ đồng/tháng.

Sacombank đã ký kết biên bản thỏa thuận hỗ trợ 1.110 tỷ đồng vốn với hạn mức cho vay mỗi DN từ 30 - 300 tỷ đồng, giải ngân từ nay đến cuối năm 2012 cho16 DN tại TP.HCM lãi suất 13%/năm cố định trong 3 tháng đầu.

Trong khi đó, ông Nguyễn Đình Tùng, Tổng giám đốc NH OCB, cho biết, 379 hợp đồng vay cũ tại OCB đã giảm lãi suất xuống dưới 15% cho các đối tượng thuộc bốn lĩnh vực ưu tiên.

Thậm chí, có những khách hàng hiện nay được cơ cấu lại nợ lãi suất chỉ còn 12% vì “sức khỏe” những khách hàng này đang rất yếu buộc OCB phải linh hoạt về lãi suất để hỗ trợ DN. Còn đối với các lĩnh vực khác, theo ông Tùng, tùy theo uy tín của DN, NH sẽ xem xét giảm lãi suất nếu thấy cần thiết.
Tương tự, ông Phạm Thiện Long, Phó tổng giám đốc NH HDBank, cũng thông tin về việc NH đang đang tập trung ưu tiên cơ cấu lại nợ cho các khách hàng DN thân thiết, có hoạt động hiệu quả và khả năng hấp thụ vốn tốt xuống dưới 15%. Lãnh đạo NH SHB cho biết còn 35% khách hàng đang vay với LS trên 15%/năm, hiện các chi nhánh NH đang giảm LS cho các khoản vay này, không phân biệt khách hàng cá nhân, DN.

Cơ hội giấu nợ xấu?
Hiện đang có nhiều ý kiến trái chiều về những hành động hiện tại của NH. Thậm chí, không ít người hoài nghi việc điều chỉnh lãi suất cho vay khách hàng cũ đã vay trước đây xuống 15%/năm, mục đích sâu xa chỉ nhằm giấu khoản nợ xấu vốn có tại các NH (nợ xấu của NH tính đến tháng 6 là 6,3%, cao hơn nhiều so cuối năm 2011).

Theo đó, nợ xấu tồn tại nhiều năm là sự tích lũy dồn tụ của những năm tăng trưởng nóng trước đó. Một phần do NH thẩm định dự án không chính xác, giải ngân vội với lãi suất cao khiến DN mất đi phương hướng kinh doanh.
Và khi có quá nhiều vốn, DN đầu tư đa ngành, đầu tư theo phong trào mà không có sự quản lý giám sát của NH, dẫn đến nợ xấu ngày hôm nay. Thay vì phải cơ cấu các NH yếu thì nay, chỉ thị ban hành như cơ hội để NH và DN bắt tay nhau biến hóa các khoản nợ sắp đến thời hạn báo cáo cuối năm, nay nợ xấu thành nợ tốt bằng cách đảo nợ, gia hạn nợ với lãi suất rẻ...
Có lẽ đây chỉ là những ý kiến suy luận dựa trên diễn biến thị trường. Và dẫu rằng còn rất nhiều ý kiến phản đối từ phía DN không được vay vốn rẻ hay DN không được cơ cấu nợ cũ... nhưng thực tế cho thấy, gần đây hệ thống NH thương mại đã có nhiều hy sinh lợi nhuận (chuyện mà trước nay hiếm có), hỗ trợ DN vượt qua giai đoạn khó khăn là điều đáng ghi nhận.

Thừa nhận điều này, ông Nguyễn Hoàng Minh, phó giám đốc NHNN chi nhánh TP.HCM cho biết, hầu hết các NH thương mại đều đã cơ cấu lại nợ cũ cho DN. Ngoài ra, theo thống kê chưa đầy đủ nhưng tính sơ bộ trên địa bàn thành phố đã có trên 4.200 DN nhỏ và vừa tiếp cận 25.200 tỷ đồng với lãi suất tối đa 13%/năm, lãi suất phổ biến từ 12 - 12,5%/năm. 

Ngân hàng Habubank

 

NHNN chi nhánh Quảng Trị triển khai nhiệm vụ 6 tháng cuối năm 2012

Ngày 13/7/2011, tại thành phố Đông Hà, tỉnh Quảng Trị, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chi nhánh Quảng Trị đã tổ chức Hội nghị triển khai nhiệm vụ 6 tháng cuối năm 2012. 

Bài liên quan : <<  Ngân hàng Habubank xóa nợ thành công  >>

                         <<  Ngân hàng Habubank tự tin xóa nợ  >>

Trong 6 tháng đầu năm 2012, hoạt động ngân hàng trên địa bàn Quảng Trị đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, tốc độ tăng trưởng huy động vốn và dư nợ cao hơn bình quân chung cả nước.

Tính đến ngày 30/6/2012, huy động tiền gửi trên địa bàn đến 30/6/2012 đạt 9.157 tỷ đồng, tăng 1.092 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 13,54% so cuối năm 2011; tăng 1.506 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 19,68% so với cùng kỳ năm trước. Trong đó, tiền gửi không kỳ hạn đến dưới 12 tháng đạt 8.010 tỷ đồng, tăng 764 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 10,54%; tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên đạt 1.147 tỷ đồng, tăng 328 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 40,05% so cuối năm 2011. Tổng dư nợ cho vay đối với nền kinh tế đạt 9.120 tỷ đồng, tăng 394 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 4,52% so với cuối năm 2011; tăng 1.038 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 12,84% so với cùng kỳ năm trước. Dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 4.406 tỷ đồng, tăng 148 tỷ đồng  với  tỷ lệ tăng 3,48% so cuối năm 2011 và chiếm tỷ trọng 48,31%/tổng dư nợ. Dư nợ cho vay trung, dài hạn đạt 4.714 tỷ đồng, tăng 246 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 5,51% so cuối năm 2011 và chiếm tỷ trọng 51,69%/tổng dư nợ. Dư nợ cho vay doanh nghiệp nhà nước đạt 648 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 7,11% tổng dư nợ; Dư nợ cho vay các loại hình doanh nghiệp khác đạt 3.866 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 42,39% tổng dư nợ; Dư nợ kinh tế tập thể đạt 13 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 0,14% tổng dư nợ; Dư nợ kinh tế cá thể đạt 4.593 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng  50,36% tổng dư nợ. Dư nợ cho vay lĩnh vực nông nghiệp nông thôn trên địa bàn Quảng Trị đạt 3.166 tỷ đồng, tăng 269 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 9,2% so cuối năm 2011 và chiếm tỷ trọng 34,7% tổng dư nợ cho vay trên địa bàn.

Đại diện Ủy ban nhân dân tỉnh đánh giá cao hoạt động của ngành Ngân hàng Quảng Trị trong 6 tháng đầu năm 2012 và yêu cầu các ngân hàng trên địa bàn tỉnh nghiên cứu để có những giải pháp tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn vay với lãi suất thấp của ngân hàng. 
Kết luận Hội nghị, Giám đốc NHNN chi nhánh tỉnh yêu cầu các ngân hàng thương mại trên địa bàn phải thực hiện nghiêm túc chỉ đạo của NHNN, nhất là vấn đề lãi suất. Các tổ chức tín dụng trên địa bàn tập trung tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp bằng các biện pháp như cơ cấu lại nợ, miễn giảm lãi suất, đặc biệt, việc hỗ trợ khó khăn cho doanh nghiệp là cần thiết nhưng không hạ thấp điều kiện cho vay.

Ngân hàng Habubank